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Die Vor- und Nachteile von Krediten ohne Schufa Überprüfung

von Portrait von Christine Pittermann Christine Pittermann
Veröffentlicht am 6. Oktober 2021

In eine finanzielle Schieflage kann jeder geraten

Ob nun ein plötzlicher Schaden am Auto oder die Waschmaschine, die von heute auf morgen den Geist aufgibt. Es können immer unvorhergesehene Dinge geschehen. Und häufig treten diese "Unglücke" dann ein, wenn man nicht genügend Geld als finanzielles Polster übrig hat, um den Verlust aufzufangen. Auch Schulden oder drohende Zwangsvollstreckungen können Personen in eine ziemliche Schieflage bringen. Nun ist guter Rat teuer, vor allem, wenn man in der Schufa einen negativen Eintrag hat oder einen schlechten Score. Wenn dann Niemand aus dem Familien- oder Bekanntenkreis aushelfen kann, suchen sehr viele verzweifelte Personen Hilfe im Netz und suchen nach einem Kredit, der ohne eine Schufa-Abfrage abgewickelt wird. Doch was genau sind die Vor- und Nachteile eines solchen Kredits? Tappt man direkt in eine Falle und wird abgezockt? Der nachfolgende Text klärt genau diese Fragen.

Die Vorteile eines Kredites ohne Schufa-Abfrage

Es gibt etliche Schufafreie Kredite, wenn man eine Suchmaschine danach durchsucht. Scheinbar werden diese häufig genutzt, gerade von Kunden, die eine schlechte Bonität aufweisen. Ein entscheidender Vorteil liegt vor allem darin, dass es genügend ausländische Banken gibt, die einen solchen Kredit gewähren. Im Gegensatz zu deutschen Geldinstituten, die eine Schufa-Abfrage von Gesetzeswegen tätigen müssen, fällt diese Pflicht bei ausländischen Banken weg. Sie können ihren Kunden also einen breiteren Spielraum gewähren, wenn es darum geht, einen Kredit zu genehmigen. Neben diesen Konditionen besteht ein weiterer Vorteil eines Kredites ohne Schufa in den Rückzahlungsmodalitäten: in der Regel sind diese länger, bzw. werden genau mit dem Kunden abgestimmt, damit dieser auch die monatliche Rate tatsächlich aufbringen kann. Dies gibt dem Kunden die nötige Sicherheit und er weiß genau, wann der Kredit abbezahlt sein wird.

Die Nachteile von Krediten ohne Schufa-Überprüfung

Wo es Vorteile gibt, sind auch die Nachteile nicht weit. Da der Kredit mit einer ausländischen Bank geschlossen wird, die in der Regel hier keine Filiale hat, ist es bei Problemen schwierig, einen direkten Berater oder Mitarbeiter zu erreichen. Vielleicht hat man einmal Zahlungsschwierigkeiten bei der Rate oder möchte den Kredit vorzeitig ablösen. Es fehlt der persönliche Kundenkontakt und eine Person, die im Zweifelsfall schnell reagieren kann. Zudem kann die ausländische Bank höhere Zinsen verlangen, da sie ein großes Risiko trägt, dass der Schuldner seinen Kredit nicht zurückzahlen kann. Im ungünstigsten Fall zahlt der Verbraucher horrende Zinsen und die eigentliche Kreditsumme erhöht sich stark. Zudem trägt ein solcher Kredit unter Umständen nicht dazu bei, dass sich die finanzielle Situation entspannt, da neben anderen Verbindlichkeiten auch der neue Kredit abgezahlt werden muss. Die Schufa-Bonität spiegelt auch immer die finanzielle Situation wider, so dass man sich diese Art von Kredit sehr gut überlegen und mehrere Anbieter miteinander vergleichen sollte. Am günstigen ist es immer noch, im Familien- oder Freundeskreis nachzufragen, wenn es um einen finanziellen Engpass geht. In Bezug auf Rückzahlungen kann man sich individuell einigen und direkt Bescheid sagen, wenn es mit einer Rate nicht klappt.

Vorsicht vor unseriösen Krediten

Wer dringend Geld benötigt, sucht häufig im Internet nach Krediten, die ohne große Abfragen gewährt werden. Häufig tummeln sich gerade in dieser Sparte kriminelle Kredithaie, die ihren Opfern das Geld aus der Tasche ziehen möchten. Man sollte sich den jeweiligen Anbieter immer sehr gut anschauen, ob es auf der Seite ein Impressum gibt, wo die Bank ihren Sitz hat, bzw. um welches Institut es sich genau handelt. Die Alarmglocken sollten immer dann schrillen, wenn die Rede von einer "Vermittlungsgebühr" oder einer "Anzahlung auf den Kredit" ist. Denn auch Kredite, die unabhängig von der Schufa vergeben werden, unterstehen Richtlinien, bzw. haben diese ausländischen Banken auch ihre Geschäftsbedingungen und Vorgaben. Daher sollte man sich bei der Auswahl genügend Zeit lassen und nicht gleich den ersten Anbieter wählen, der sich oben in den Anzeigen befindet. Häufig sind gerade die unseriös und nicht zu empfehlen.